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Modèles de SOP, de flux de travail et de processus de paiement

Modèles de processus de paiement modifiables pour l'autorisation de carte, la compensation, le règlement, les litiges, la fraude, les opérations marchandes, le rapprochement et les incidents.

Suivez une transaction par carte du titulaire de la carte et du commerçant via la passerelle ou le processeur, l'acquéreur, le réseau de cartes et l'émetteur, puis continuez avec la capture, la compensation, le règlement, le rapprochement, les litiges et les exceptions opérationnelles. Chaque workflow est un point de départ modifiable construit autour des acteurs et des transferts que les équipes de paiement gèrent réellement.

Le cycle de vie du paiement par carte est la colonne vertébrale du hub. Une transaction passe par un ensemble fixe d’états : initiée, autorisée, capturée, compensée, réglée, financée et rapprochée, et aucun participant ne les voit tous ; les cinq modèles en séquence suivent une transaction entre le commerçant, la passerelle ou le processeur, l'acquéreur, le réseau et l'émetteur, autorisation comportant l'authentification du payeur et la sélection des risques du commerçant comme étapes plutôt que comme graphiques à part entière. La tokenisation et la gestion des exceptions protègent et réparent le flux à côté.

Litiges et rétrofacturations commence comme une question du titulaire de la carte et, non résolu, devient un rétrofacturation qui atterrit sur le bureau du commerçant avec une date limite ; les quatre modèles vont de l'admission du côté de l'émetteur à la représentation du commerçant, et les modèles de remboursement sont côte à côte, car un remboursement émis à temps est le moyen le moins coûteux de mettre fin à un litige. Intégration des commerçants et risques est la décision que la plateforme continue de refaire tant que le commerçant effectue des transactions : application via KYB et souscription, niveau de risque et ses contrôles, intégration technique et surveillance qui alimente le profil.

Trois choses que la bibliothèque couvre uniquement en tant qu'étapes, ou pas du tout : l'authentification du payeur telle que 3-D Secure et la capture apparaissent dans les graphiques d'autorisation et de cycle de vie plutôt que comme modèles qui leur sont propres, et il n'y a pas de modèle de paiement ou de décaissement par virement bancaire. Le centre financier et comptable gère le traitement des paiements des fournisseurs et le rapprochement bancaire qu'une transaction réglée finit par rencontrer, et la famille des incidents de sécurité gère la réponse lorsque le système de paiement lui-même est celui qui a été violé.

Documentez l'ensemble de l'opération de paiement, pas un seul statut d'approbation

Le travail de paiement traverse les systèmes de transactions en temps réel, les participants institutionnels et les équipes de gestion de cas. Ces modèles séparent les messages d'autorisation des enregistrements de compensation et des fonds de règlement, affichent le chemin de réponse jusqu'au commerçant et préservent les boucles d'enquête, de preuve, de rapprochement et de récupération que les résumés écrits cachent généralement. Il s'agit de modèles opérationnels indépendants du fournisseur, qui s'adaptent à vos produits, contrats, juridictions et règles actuelles des participants, et non aux règles du réseau ou aux procédures officielles.

Modèles à la une

Familles de processus

Cycle de vie des paiements par carte

Un paiement par carte passe par un ensemble fixe d'états (initié, autorisé, capturé, compensé, réglé, financé, rapproché), et aucun participant ne les voit tous : le commerçant, la passerelle ou le processeur, l'acquéreur, le réseau, l'émetteur et la banque de règlement en possèdent chacun une partie. Cette famille classe les cinq modèles qui suivent une transaction à travers ces états, et ajoute les modèles de tokenisation et de gestion des exceptions qui la protègent et la réparent.

  1. Diagramme du processus de paiement par carte (achat à capture)

    Diagramme du processus de paiement par carte : initiation de l'achat, capture sécurisée des données, réponse d'autorisation, décision du marchand de poursuivre ou annuler, message de libération et transmission à la capture.

  2. Organigramme du processus d'autorisation de paiement (demande de capture)

    Organigramme du processus d'autorisation de paiement pour la validation des données, l'authentification et les contrôles des risques, le routage des demandes, la réponse de l'émetteur, les demandes de résultat inconnu et le transfert de…

  3. Diagramme du cycle de vie de la transaction par carte

    Diagramme du cycle de vie de la transaction par carte pour les résultats d'autorisation définitifs ou inconnus, l'interrogation de statut par référence, la capture, la compensation, le règlement, le financement et la clôture.

  4. Modèle d'organigramme du processus de compensation et de règlement des paiements

    Organigramme du processus de compensation et de règlement des paiements pour la validation des enregistrements, le calcul de la position, les mouvements de fonds, le financement des commerçants, les enquêtes sur les discordances et la…

  5. Organigramme du processus de rapprochement des paiements (des…

    Modèle de processus de rapprochement des paiements pour la capture complète de la source, la correspondance des transactions et des règlements, la classification des différences, la correction contrôlée, la revanche et les preuves d'audit.

Également dans cette famille

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Litiges et rétrofacturations

Un litige commence par une question du titulaire de la carte concernant une transaction et, s'il n'est pas résolu rapidement, se transforme en une rétrofacturation qui renvoie l'argent à travers le réseau et atterrit sur le bureau du commerçant avec une date limite. Cette famille commande quatre modèles tout au long de ce chemin, depuis l'admission du côté de l'émetteur jusqu'à la réponse contestée du commerçant, et ajoute les modèles de remboursement, puisqu'un remboursement émis à temps est le moyen le moins coûteux de mettre fin à un litige.

  1. Organigramme du processus de litige de paiement

    Modèle de processus de litige de paiement pour les questions de transaction, les demandes de renseignements de l'émetteur, les tentatives préalables à un litige ou de remboursement, l'éligibilité formelle, la réponse au cas, les…

  2. Processus de rétrofacturation (cycle de vie des parties prenantes)

    Processus de rétrofacturation de haut niveau : du litige formel du titulaire de carte à l’émetteur, au réseau ou prestataire, à l’acquéreur, à la réponse du commerçant, au résultat, aux écritures des deux côtés et à la clôture.

  3. Processus de gestion des rétrofacturations

    Modèle de processus de gestion des rétrofacturations : prise en charge des dossiers, responsabilité, classification, contact commerçant, contrôle qualité des preuves, envoi, statut, rapprochement et retour de tendances.

  4. Processus de représentation des rétrofacturations

    Modèle de processus de représentation des rétrofacturations : décisions de contestation dépendantes des règles, preuves ciblées, revue qualité, envoi, classification du résultat, action de suivi contrôlée et clôture.

Également dans cette famille

  • Modèle d'organigramme du processus de remboursement — Organigramme du processus de remboursement pour l'éligibilité, l'approbation du montant, la soumission idempotente, la demande de délai d'attente, la prévention des doublons, les nouvelles tentatives contrôlées, le règlement et le…

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Intégration des commerçants et risques

L'admission d'un commerçant sur une plateforme de paiement est une décision que la plateforme ne cesse de refaire tant que le commerçant effectue des transactions. Quatre modèles suivent cet arc : l'application via KYB et la souscription à un compte testé, l'évaluation des risques qui définit le niveau et les contrôles, l'intégration technique et la surveillance qui alimente le profil. La variante institutionnelle et les modèles de risque, de fraude et d'incident au niveau de la transaction sont côte à côte.

  1. Organigramme du processus d'intégration des commerçants (application à…

    Modèle de processus d'intégration des commerçants pour la réception des candidatures, le KYB basé sur des politiques et la diligence raisonnable, les décisions en matière de risques, la configuration du compte, les tests d'intégration,…

  2. Organigramme du processus d'évaluation des risques pour les commerçants…

    Modèle d'évaluation des risques marchands pour les données de profil, la diligence raisonnable basée sur des politiques, la fraude, les litiges, l'analyse financière et opérationnelle, la hiérarchisation, les contrôles, les décisions et…

  3. Modèle d'organigramme du processus d'intégration de l'API de paiement

    Modèle d'intégration d'API de paiement pour les cas d'utilisation, les environnements, l'accès, la conception de la sécurité, la construction, les tests de contrats et d'exceptions, la préparation, le lancement contrôlé, la surveillance…

  4. Organigramme du processus de surveillance des commerçants (signaux vers…

    Modèle de processus de surveillance des commerçants pour la qualité du signal, le tri des alertes, la sensibilisation, les restrictions, les mesures correctives, l'escalade, l'examen de l'efficacité et les commentaires sur le profil de…

Également dans cette famille

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Comment les processus s'articulent

Tous les modèles Paiements et opérations par carte

Cycle de vie des paiements par carte

Litiges et rétrofacturations

  • Processus de rétrofacturation (cycle de vie des parties prenantes) — Processus de rétrofacturation de haut niveau : du litige formel du titulaire de carte à l’émetteur, au réseau ou prestataire, à l’acquéreur, à la réponse du commerçant, au résultat, aux écritures des deux côtés et à la clôture.
  • Organigramme du processus de litige de paiement — Modèle de processus de litige de paiement pour les questions de transaction, les demandes de renseignements de l'émetteur, les tentatives préalables à un litige ou de remboursement, l'éligibilité formelle, la réponse au cas, les…
  • Processus de gestion des rétrofacturations — Modèle de processus de gestion des rétrofacturations : prise en charge des dossiers, responsabilité, classification, contact commerçant, contrôle qualité des preuves, envoi, statut, rapprochement et retour de tendances.
  • Processus de représentation des rétrofacturations — Modèle de processus de représentation des rétrofacturations : décisions de contestation dépendantes des règles, preuves ciblées, revue qualité, envoi, classification du résultat, action de suivi contrôlée et clôture.
  • Modèle d'organigramme du processus de remboursement — Organigramme du processus de remboursement pour l'éligibilité, l'approbation du montant, la soumission idempotente, la demande de délai d'attente, la prévention des doublons, les nouvelles tentatives contrôlées, le règlement et le…

Intégration des commerçants et risques

Fonctionnalités QueryChart pour Paiements et opérations par carte

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