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Plantillas de SOP, flujos y procesos de pagos
Plantillas editables de procesos de pago para autorización, compensación, liquidación, disputas, fraude, operaciones de comercios, conciliación e incidencias de tarjetas.
Siga una transacción con tarjeta desde el titular y el comercio hasta la autorización, captura, compensación, liquidación, conciliación, disputa y excepción operativa, con los actores y traspasos que gestionan los equipos de pagos.
El ciclo de vida del pago con tarjeta conecta los estados de una transacción entre comercio, procesador, adquirente, red, emisor y banco. La autorización mantiene autenticación y evaluación de riesgo separadas de la decisión del emisor.
Las disputas y contracargos van desde la consulta del titular hasta la respuesta del comercio. El contracargo muestra el movimiento de dinero y los plazos; las rutas de reembolso pueden evitarlo antes.
El alta y riesgo de comercios conecta solicitud, KYB, evaluación, integración técnica y vigilancia. La biblioteca no incluye una plantilla propia para desembolsos ni para transferencias bancarias.
Documente toda la operación de pagos, no un único estado de aprobación
Los pagos combinan sistemas en tiempo real, participantes institucionales y equipos de casos. Estas plantillas separan mensajería de autorización, registros de compensación y fondos de liquidación, y conservan investigación, pruebas y conciliación. Son modelos independientes de proveedor que deben adaptarse a producto, contrato, jurisdicción y reglas vigentes.
Plantillas destacadas
- Pago con tarjeta: de la compra a la captura
Diagrama del pago con tarjeta para iniciar la compra, capturar datos con seguridad, autorizar, decidir si continuar o cancelar y transferir la operación a captura.
- Autorización de pagos: de la solicitud a la captura
Diagrama para validar datos, autenticar y controlar riesgo, encaminar la solicitud, recibir la decisión del emisor, consultar estados desconocidos y transferir a captura.
- Proceso de compensación y liquidación de pagos
Diagrama para validar registros, calcular posiciones, mover fondos, abonar al comercio, investigar diferencias y contabilizar correcciones aprobadas.
- Proceso de contracargos: ciclo entre participantes
Diagrama del contracargo desde la disputa formal del titular hasta emisor, red o procesador, adquirente, respuesta del comercio, resultado, apuntes y cierre.
Familias de procesos
Ciclo de vida del pago con tarjeta
Un pago con tarjeta pasa por estados fijos y ningún participante ve todos ellos. Esta familia sigue una transacción entre comercio, procesador, adquirente, red, emisor y banco, y añade los controles que la protegen y reparan.
- Pago con tarjeta: de la compra a la captura
Diagrama del pago con tarjeta para iniciar la compra, capturar datos con seguridad, autorizar, decidir si continuar o cancelar y transferir la operación a captura.
- Autorización de pagos: de la solicitud a la captura
Diagrama para validar datos, autenticar y controlar riesgo, encaminar la solicitud, recibir la decisión del emisor, consultar estados desconocidos y transferir a captura.
- Ciclo de vida de una transacción con tarjeta
Diagrama para resultados de autorización definitivos o desconocidos, consulta por referencia, captura, compensación, liquidación, abono, conciliación y cierre.
- Proceso de compensación y liquidación de pagos
Diagrama para validar registros, calcular posiciones, mover fondos, abonar al comercio, investigar diferencias y contabilizar correcciones aprobadas.
- Conciliación de pagos: de registros a liquidación
Plantilla para capturar fuentes completas, casar transacciones y liquidaciones, clasificar diferencias, corregir con control, volver a casar y conservar pruebas.
También forma parte de esta familia
- Plantilla del proceso de tokenización de pagos — Plantilla para captura aprobada, creación controlada de tokens, consulta por referencia original, reutilización o reintento seguro, autorización y trazabilidad.
- Gestión de excepciones de pagos: de detección a cierre — Plantilla para confirmar estado, categorizar, asignar responsables, comunicar, reintentar o corregir con seguridad, conciliar, escalar y cerrar excepciones.
Disputas y contracargos
Una disputa empieza como consulta del titular y, si no se resuelve pronto, se convierte en un contracargo con dinero, pruebas y plazos que terminan en la mesa del comercio. Esta familia ordena esa ruta y los reembolsos que pueden evitarla.
- Diagrama del proceso de disputas de pagos
Plantilla para consultas sobre transacciones, indagación del emisor, resolución previa, elegibilidad formal, respuesta, ajustes, conciliación y cierre de disputas.
- Proceso de contracargos: ciclo entre participantes
Diagrama del contracargo desde la disputa formal del titular hasta emisor, red o procesador, adquirente, respuesta del comercio, resultado, apuntes y cierre.
- Diagrama del proceso de gestión de contracargos
Plantilla para recepción, responsabilidad, clasificación, contacto con el comercio, control de pruebas, envío, seguimiento, conciliación y análisis de contracargos.
- Diagrama del proceso de representación de contracargos
Plantilla para decidir la impugnación, reunir pruebas pertinentes, revisar calidad, enviar la representación, clasificar el resultado y cerrar el contracargo.
También forma parte de esta familia
- Plantilla del diagrama del proceso de reembolsos — Diagrama para elegibilidad, aprobación del importe, envío idempotente, consulta tras espera agotada, prevención de duplicados, reintento, liquidación y conciliación.
Alta y riesgo de comercios
Admitir un comercio en una plataforma de pagos es una decisión que se repite mientras opere. Las plantillas cubren solicitud, KYB y suscripción, nivel de riesgo, integración y monitorización que actualiza el perfil.
- Incorporación de comercios: de la solicitud a producción
Plantilla para recibir solicitudes, aplicar KYB y diligencia debida, decidir el riesgo, configurar la cuenta, probar la integración, activar y transferir a supervisión.
- Evaluación del riesgo de comercios: perfil y supervisión
Plantilla para perfil, diligencia según política, análisis de fraude, disputas, finanzas y operaciones, clasificación, controles, decisión y revisión del comercio.
- Plantilla del proceso de integración de una API de pagos
Plantilla para casos de uso, entornos, acceso, seguridad, desarrollo, pruebas de contrato y excepciones, preparación, lanzamiento controlado, supervisión y soporte.
- Supervisión de comercios: de las señales al riesgo
Plantilla para calidad de señales, validación de alertas, contacto, restricciones, remediación, escalado, revisión de eficacia y actualización del riesgo.
También forma parte de esta familia
- Plantilla de incorporación de clientes de pagos — Plantilla para que emisores, adquirentes, procesadores, fintech y socios empresariales implementen un servicio de pagos desde el alcance hasta la entrega operativa.
- Diagrama de evaluación del riesgo de transacciones — Plantilla para datos previos a la autorización, controles, bandas de riesgo, autenticación reforzada, revisión manual, recomendación y retroalimentación.
- Diagrama del proceso de detección de fraude en pagos — Plantilla para ingerir, validar y correlacionar señales, crear alertas sin duplicados, priorizar, investigar casos de fraude y devolver resultados al seguimiento.
- Plantilla del proceso de incidentes de pagos — Plantilla para detección, comunicación activa, recuperación con socios, repetición acotada y supervisada, conciliación y acciones de revisión de incidentes de pagos.
Cómo se conectan los procesos
Todas las plantillas de Pagos y operaciones con tarjeta
Ciclo de vida del pago con tarjeta
- Pago con tarjeta: de la compra a la captura — Diagrama del pago con tarjeta para iniciar la compra, capturar datos con seguridad, autorizar, decidir si continuar o cancelar y transferir la operación a captura.
- Ciclo de vida de una transacción con tarjeta — Diagrama para resultados de autorización definitivos o desconocidos, consulta por referencia, captura, compensación, liquidación, abono, conciliación y cierre.
- Autorización de pagos: de la solicitud a la captura — Diagrama para validar datos, autenticar y controlar riesgo, encaminar la solicitud, recibir la decisión del emisor, consultar estados desconocidos y transferir a captura.
- Proceso de compensación y liquidación de pagos — Diagrama para validar registros, calcular posiciones, mover fondos, abonar al comercio, investigar diferencias y contabilizar correcciones aprobadas.
- Conciliación de pagos: de registros a liquidación — Plantilla para capturar fuentes completas, casar transacciones y liquidaciones, clasificar diferencias, corregir con control, volver a casar y conservar pruebas.
- Gestión de excepciones de pagos: de detección a cierre — Plantilla para confirmar estado, categorizar, asignar responsables, comunicar, reintentar o corregir con seguridad, conciliar, escalar y cerrar excepciones.
- Plantilla del proceso de tokenización de pagos — Plantilla para captura aprobada, creación controlada de tokens, consulta por referencia original, reutilización o reintento seguro, autorización y trazabilidad.
Disputas y contracargos
- Proceso de contracargos: ciclo entre participantes — Diagrama del contracargo desde la disputa formal del titular hasta emisor, red o procesador, adquirente, respuesta del comercio, resultado, apuntes y cierre.
- Diagrama del proceso de disputas de pagos — Plantilla para consultas sobre transacciones, indagación del emisor, resolución previa, elegibilidad formal, respuesta, ajustes, conciliación y cierre de disputas.
- Diagrama del proceso de gestión de contracargos — Plantilla para recepción, responsabilidad, clasificación, contacto con el comercio, control de pruebas, envío, seguimiento, conciliación y análisis de contracargos.
- Diagrama del proceso de representación de contracargos — Plantilla para decidir la impugnación, reunir pruebas pertinentes, revisar calidad, enviar la representación, clasificar el resultado y cerrar el contracargo.
- Plantilla del diagrama del proceso de reembolsos — Diagrama para elegibilidad, aprobación del importe, envío idempotente, consulta tras espera agotada, prevención de duplicados, reintento, liquidación y conciliación.
Alta y riesgo de comercios
- Diagrama del proceso de detección de fraude en pagos — Plantilla para ingerir, validar y correlacionar señales, crear alertas sin duplicados, priorizar, investigar casos de fraude y devolver resultados al seguimiento.
- Diagrama de evaluación del riesgo de transacciones — Plantilla para datos previos a la autorización, controles, bandas de riesgo, autenticación reforzada, revisión manual, recomendación y retroalimentación.
- Incorporación de comercios: de la solicitud a producción — Plantilla para recibir solicitudes, aplicar KYB y diligencia debida, decidir el riesgo, configurar la cuenta, probar la integración, activar y transferir a supervisión.
- Evaluación del riesgo de comercios: perfil y supervisión — Plantilla para perfil, diligencia según política, análisis de fraude, disputas, finanzas y operaciones, clasificación, controles, decisión y revisión del comercio.
- Supervisión de comercios: de las señales al riesgo — Plantilla para calidad de señales, validación de alertas, contacto, restricciones, remediación, escalado, revisión de eficacia y actualización del riesgo.
- Plantilla del proceso de incidentes de pagos — Plantilla para detección, comunicación activa, recuperación con socios, repetición acotada y supervisada, conciliación y acciones de revisión de incidentes de pagos.
- Plantilla de incorporación de clientes de pagos — Plantilla para que emisores, adquirentes, procesadores, fintech y socios empresariales implementen un servicio de pagos desde el alcance hasta la entrega operativa.
- Plantilla del proceso de integración de una API de pagos — Plantilla para casos de uso, entornos, acceso, seguridad, desarrollo, pruebas de contrato y excepciones, preparación, lanzamiento controlado, supervisión y soporte.
Funciones de QueryChart para Pagos y operaciones con tarjeta
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