Pago con tarjeta: de la compra a la captura
Diagrama del pago con tarjeta para iniciar la compra, capturar datos con seguridad, autorizar, decidir si continuar o cancelar y transferir la operación a captura.
¿Qué es pago con tarjeta: de la compra a la captura?
Un pago con tarjeta comienza como una conversación de compra sujeta a tiempo, no como dinero ya liquidado. El titular confirma la compra, el comercio crea el pedido y el importe, y la pasarela o el procesador captura y protege los datos de pago. Los datos no válidos vuelven para corregirse antes de que la autenticación o los controles de riesgo del comercio creen un intento de autorización.
Cuando los controles locales permiten la solicitud, el adquirente la valida, la red de tarjetas la encamina y el emisor devuelve una aprobación o un rechazo. Una detención local tiene su propio resultado sin autorización porque nunca se consultó al emisor. Tras la aprobación, el comercio decide si el pedido sigue activo. La cancelación continúa siendo una actuación del comercio, seguida de un traspaso separado a la pasarela o al procesador para la reversión, el aviso o el mensaje de liberación de la retención admitidos. Un pedido activo se confirma y se envía a captura conservando su referencia de autorización.
El procesamiento posterior se comprime deliberadamente en tres pasos: la red intercambia registros de compensación y emite instrucciones a partir de las posiciones calculadas, un agente de liquidación o banco liquida las obligaciones entre instituciones y el adquirente libera el abono al comercio. Usa el ciclo de vida de una transacción con tarjeta o la plantilla de compensación y liquidación cuando esos estados posteriores y sus excepciones necesiten detalle operativo.
Qué cubre este diagrama de flujo
En esta plantilla
- Inicio de la compra y captura protegida de los datos de pago, con corrección antes de ejecutar controles locales
- Autenticación y controles de riesgo del comercio separados de la decisión de autorización del emisor
- Traspasos de solicitud y respuesta de autorización entre adquirente, red de tarjetas y emisor
- Autoridad del comercio para continuar o cancelar, separada de la reversión y liberación de retención por la pasarela o procesador
- Bucle de corrección de captura y contexto compacto para compensación, liquidación y abono al comercio
Cuándo usar esta plantilla
- Producto, Operaciones y Finanzas usan autorización, captura, compensación y liquidación como si fueran el mismo evento
- Un comercio necesita una vista neutral de los traspasos en tiempo real sin convertir el pago en un mapa de liquidación
- Los rechazos y excepciones de captura se gestionan fuera del pedido y dejan poco claros responsable y resultado para el cliente
- El detalle de liquidación oculta el flujo de compra en tiempo real y falta el punto de decisión del comercio
- Los equipos necesitan un mapa por compra con un límite explícito hacia el ciclo de vida y los procedimientos financieros
Cómo funciona
Mapear los participantes reales
Sustituye los carriles genéricos por las partes de tu acuerdo de adquirencia y procesamiento. Un proveedor puede desempeñar varias funciones, pero deben seguir visibles las responsabilidades sobre solicitudes, respuestas y movimiento de fondos.
Definir los controles de autorización
Documenta los datos de pago obligatorios, las vías de autenticación, las decisiones de riesgo del comercio, las referencias de solicitud y el tratamiento seguro de las respuestas al cliente para cada canal compatible.
Fijar los desencadenantes de captura
Indica cuándo puede enviarse la captura, quién corrige los registros rechazados y cómo solicita una cancelación del comercio la reversión o liberación de retención admitida por la pasarela o procesador. Mantén la captura separada de la decisión de autorización anterior.
Mantener compacto el procesamiento posterior
Nombra al responsable de los datos de compensación, al agente de liquidación o banco y al responsable del abono al comercio; después enlaza los procedimientos detallados de compensación y conciliación en vez de duplicarlos aquí.
Definir el registro de traspaso
Elige las referencias y campos de estado que acompañan a la captura aceptada para que los registros posteriores se vinculen con la compra sin reescribir su resultado en tiempo real.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son los pasos principales de un pago con tarjeta?
Un mapa por compra crea el pedido y el importe, captura y protege los datos, ejecuta autenticación y controles de riesgo, encamina una solicitud de autorización al emisor, devuelve la respuesta, permite que el comercio continúe o cancele y transfiere una compra aprobada a captura. La compensación, liquidación y el abono al comercio aparecen solo como contexto posterior.
¿La autorización significa que el comercio ya recibió el dinero?
No. La autorización es una decisión del emisor que puede reservar disponibilidad. La captura hace avanzar la transacción, la compensación establece posiciones entre participantes, un agente o banco liquida las obligaciones institucionales y el abono al comercio sigue el acuerdo de adquirencia. El momento y efecto contable dependen de ese acuerdo.
¿Por qué separar procesador, red y agente de liquidación?
Son funciones lógicas distintas aunque un proveedor desempeñe varias. Un procesador transporta mensajes del comercio, una red intercambia datos de autorización y compensación o emite instrucciones de liquidación, y un agente o banco mueve fondos entre instituciones. Anota proveedores combinados sin atribuir el movimiento de dinero a una función de enrutamiento de datos.
¿Cómo debe tratar la plantilla los rechazos y excepciones?
Distingue las detenciones locales de los rechazos del emisor y conserva la referencia original para corregir la captura. Si se cancela un pedido aprobado, registra primero la decisión del comercio y envía únicamente la reversión, el aviso o el mensaje de liberación de retención admitido por la integración.
Dónde encaja este proceso
En la mayoría de las organizaciones, este proceso da paso a Autorización de pagos: de la solicitud a la captura.
Es un paso de Ciclo de vida del pago con tarjeta.
Paso 1: Pago con tarjeta: de la compra a la captura Estás aquí
Diagrama del pago con tarjeta para iniciar la compra, capturar datos con seguridad, autorizar, decidir si continuar o cancelar y transferir la operación a captura.
Paso 2: Autorización de pagos: de la solicitud a la captura
Diagrama para validar datos, autenticar y controlar riesgo, encaminar la solicitud, recibir la decisión del emisor, consultar estados desconocidos y transferir a captura.