Proceso de compensación y liquidación de pagos
Diagrama para validar registros, calcular posiciones, mover fondos, abonar al comercio, investigar diferencias y contabilizar correcciones aprobadas.
¿Qué es proceso de compensación y liquidación de pagos?
Este proceso empieza con transacciones capturadas, no con una solicitud de autorización. Un procesador reúne registros, totales y referencias; los datos de origen no válidos se ponen en cuarentena, mientras que los rechazos del adquirente o de compensación vuelven a la etapa que puede corregirlos. Las comprobaciones de formato, duplicados y referencias mantienen visibles los registros rechazados en vez de eliminarlos de un lote.
El emisor valida cada registro de presentación o compensación antes de que la red de compensación calcule las posiciones del emisor y adquirente. El orden importa: no se pide al emisor que acepte una posición que todavía no existe. La red crea instrucciones de liquidación a partir de los resultados de compensación aceptados y un agente de liquidación o banco realiza por separado el movimiento entre cuentas institucionales.
Operaciones del Adquirente o Finanzas confirma los fondos recibidos, abona al comercio y concilia el abono con registros y posiciones de compensación. Una diferencia se investiga antes de proponer una corrección. Toda corrección o ajuste requerido debe aprobarse y contabilizarse por la vía aplicable de Operaciones o Finanzas antes de repetir la conciliación; un ajuste genérico del comercio no salta directamente al cálculo de posiciones de la red. Configura formatos, métodos de cálculo neto, cuentas de liquidación y calendarios de abono conforme al acuerdo de pago real.
Qué cubre este diagrama de flujo
En esta plantilla
- Validación de registros capturados y lotes con rutas de corrección específicas para cada etapa
- Comprobaciones de formato, referencia y duplicado de la presentación antes del intercambio con el emisor
- Validación por el emisor de los registros de compensación antes de calcular posiciones de liquidación
- Instrucciones de red separadas del movimiento de fondos realizado por el agente de liquidación o banco
- Investigación de diferencias del abono al comercio, aprobación y contabilización por Operaciones o Finanzas antes de conciliar
Cuándo usar esta plantilla
- Los equipos describen los mensajes de compensación y el movimiento de liquidación como un único evento indistinguible
- Los registros capturados se rechazan o ajustan sin una ruta visible de regreso al procesador y adquirente
- Las posiciones de emisor y adquirente no pueden trazarse a presentaciones aceptadas e instrucciones de liquidación
- Los abonos al comercio difieren de informes, comisiones o fondos liquidados y no está claro quién responde
- Operaciones de Pagos necesita conectar el pago y ciclo de tarjeta con la conciliación financiera
Cómo funciona
Definir las entradas capturadas
Enumera campos de captura obligatorios, referencias estables, totales de lote y controles de duplicado. Especifica qué fallos ponen en cuarentena un registro y cuáles impiden enviar el lote entero.
Mapear los mensajes de compensación
Documenta registros de presentación, aceptación, rechazo y ajuste entre procesador, adquirente, red de compensación y emisor. Conserva motivos y responsables durante la corrección.
Documentar el cálculo de posiciones
Muestra que la validación del emisor precede al cálculo de posiciones y describe después cómo los resultados aceptados producen obligaciones, comisiones y ajustes.
Separar el movimiento de liquidación
Identifica la instrucción, el agente de liquidación o banco, la clase de cuenta pertinente y la fuente de confirmación. Mantén los datos sensibles de cuentas fuera del diagrama.
Conciliar el abono al comercio
Casa el abono con capturas, registros, posiciones, comisiones y ajustes mediante referencias duraderas. Investiga importes sin casar, exige aprobación de cualquier corrección y contabilízala por la vía responsable antes de repetir la conciliación.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el proceso de compensación y liquidación de pagos?
Valida registros capturados, intercambia información de presentación, obtiene la validación del emisor, calcula posiciones de participantes, crea instrucciones de liquidación, mueve fondos mediante un agente o banco, abona al comercio y concilia los resultados.
¿Qué diferencia hay entre compensación y liquidación?
La compensación intercambia registros de transacciones y calcula obligaciones entre participantes. La liquidación extingue esas obligaciones por separado mediante movimientos institucionales de fondos o apuntes en cuentas. El abono al comercio puede seguir otro calendario, por lo que debe conservarse como un tercer estado observable.
¿Cómo deben tratarse los registros de compensación rechazados?
Conserva la referencia original y el motivo del rechazo y devuelve el registro a la etapa responsable del defecto. Algunos problemas requieren una presentación corregida y otros un ajuste. El procedimiento operativo debe definir la vía y el plazo permitidos.
¿Por qué puede diferir el abono al comercio de la liquidación?
Puede incluir comisiones, reservas, ajustes, devoluciones o efectos de divisa y abarcar una población o calendario distintos de la liquidación institucional. Usa referencias estables para investigar cada diferencia. Si hace falta corregir, aprueba y contabiliza por la vía responsable antes de recalcular o conciliar los registros afectados.
Dónde encaja este proceso
En la mayoría de las organizaciones, este proceso sigue a Ciclo de vida de una transacción con tarjeta y da paso a Conciliación de pagos: de registros a liquidación.
Es un paso de Ciclo de vida del pago con tarjeta.
Paso 3: Ciclo de vida de una transacción con tarjeta
Diagrama para resultados de autorización definitivos o desconocidos, consulta por referencia, captura, compensación, liquidación, abono, conciliación y cierre.
Paso 4: Proceso de compensación y liquidación de pagos Estás aquí
Diagrama para validar registros, calcular posiciones, mover fondos, abonar al comercio, investigar diferencias y contabilizar correcciones aprobadas.
Paso 5: Conciliación de pagos: de registros a liquidación
Plantilla para capturar fuentes completas, casar transacciones y liquidaciones, clasificar diferencias, corregir con control, volver a casar y conservar pruebas.