قالب مخطط انسيابي لعملية مقاصة المدفوعات وتسويتها
مخطط لمقاصة المدفوعات وتسويتها يغطي التحقق من السجلات وحساب المراكز وحركة الأموال وتمويل التاجر والتحقيق في الفروق وترحيل التصحيح المعتمد.
ما هي قالب مخطط انسيابي لعملية مقاصة المدفوعات وتسويتها؟
تبدأ هذه العملية بمعاملات ملتقطة لا بطلب تفويض. يجمع المعالج السجلات والمجاميع والمراجع؛ وتعزل بيانات المصدر غير الصالحة، بينما تعود حالات رفض الجهة المستحوذة أو المقاصة إلى المرحلة القادرة على تصحيحها. تبقي فحوص التنسيق والتكرار والمراجع السجلات المرفوضة ظاهرة بدلاً من إسقاطها من الدفعة.
تتحقق الجهة المصدرة من كل سجل تقديم أو مقاصة قبل أن تحسب شبكة المقاصة مراكز الجهة المصدرة والمستحوذة. هذا الترتيب مهم: فلا يُطلب من الجهة المصدرة قبول مركز لم يوجد بعد. تنشئ الشبكة تعليمات التسوية من نتائج المقاصة المقبولة، وينفذ وكيل التسوية أو البنك الحركة المنفصلة بين حسابات المؤسسات.
تؤكد عمليات الجهة المستحوذة أو المالية متحصلات التسوية، وتمول التاجر، وتطابق التمويل مع سجلات المقاصة ومراكزها. ويُحقق في الفرق قبل اقتراح أي تصحيح. يجب اعتماد التصحيح أو التسوية المطلوبة وترحيلها عبر مسار العمليات أو المالية المنطبق قبل إعادة المطابقة؛ فلا تقفز تسوية عامة للتاجر مباشرة إلى حساب مراكز الشبكة. وينبغي تهيئة تنسيقات السجلات وطرق المعاوضة وحسابات التسوية وجداول التمويل وفق ترتيب الدفع الفعلي.
ما الذي يغطيه هذا المخطط
في هذا القالب
- التحقق من سجلات الالتقاط والدفعات، مع مسارات تصحيح خاصة بكل مرحلة
- فحوص تنسيق سجلات التقديم ومراجعها وتكرارها قبل تبادلها مع الجهة المصدرة
- تحقق الجهة المصدرة من سجلات المقاصة قبل حساب مراكز التسوية
- فصل تعليمات الشبكة عن حركة الأموال التي ينفذها وكيل التسوية أو البنك
- التحقيق في فروق تمويل التاجر واعتماد التصحيح وترحيله عبر مسار العمليات أو المالية المنطبق قبل المطابقة
متى تستخدم هذا القالب
- تصف الفرق رسائل المقاصة وحركة أموال التسوية كأنهما حدث معالجة واحد لا يمكن تمييز أجزائه
- تُرفض سجلات الالتقاط أو تعدل بلا مسار ظاهر يعيدها إلى المعالج والجهة المستحوذة
- لا يمكن تتبع مراكز الجهة المصدرة والمستحوذة إلى سجلات التقديم المقبولة وتعليمات التسوية
- تختلف مجاميع تمويل التاجر عن تقارير المقاصة أو الرسوم أو متحصلات التسوية ولا تتضح الملكية
- تحتاج عمليات الدفع إلى وصل عملية الدفع بالبطاقة ودورة حياة معاملة البطاقة بالمطابقة المالية
كيف تعمل
عرّف مدخلات الالتقاط
اسرد حقول الالتقاط المطلوبة والمراجع المستقرة ومجاميع الدفعات وضوابط التكرار. وحدد الإخفاقات التي تعزل سجلاً واحداً وتلك التي تمنع الإرسال كله.
ارسم رسائل المقاصة
وثق سجلات التقديم والقبول والرفض والتسوية عبر المعالج والجهة المستحوذة وشبكة المقاصة والجهة المصدرة. واحتفظ بالأسباب والملكية طوال التصحيح.
وثق حساب المراكز
بيّن أن تحقق الجهة المصدرة من السجل يسبق حساب المراكز، ثم صف كيف تنتج نتائج المقاصة المقبولة الالتزامات والرسوم والتسويات.
افصل حركة التسوية
حدد التعليمات ووكيل التسوية أو البنك وفئة الحساب المعنية ومصدر التأكيد. وأبق تفاصيل الحساب الحساسة خارج الخريطة.
طابق تمويل التاجر
طابق تمويل التاجر مع الالتقاط وسجلات المقاصة والمراكز والرسوم والتسويات باستخدام مراجع دائمة. حقق في المبالغ غير المتطابقة، واشترط اعتماد أي تصحيح، ورحله عبر مسار العمليات أو المالية المسؤول قبل إعادة المطابقة.
الأسئلة الشائعة
ما عملية مقاصة المدفوعات وتسويتها؟
تتحقق العملية من سجلات الالتقاط، وتتبادل معلومات التقديم، وتحصل على تحقق الجهة المصدرة من سجلات المقاصة، وتحسب مراكز المشاركين، وتنشئ تعليمات التسوية، وتنقل الأموال عبر وكيل تسوية أو بنك، وتمول التاجر، ثم تطابق النتائج.
ما الفرق بين المقاصة والتسوية؟
تتبادل المقاصة سجلات المعاملات وتحسب الالتزامات بين المشاركين. أما التسوية فهي الوفاء المنفصل بتلك الالتزامات عبر حركة أموال بين المؤسسات أو قيود الحسابات. وقد يتبع تمويل التاجر جدولاً آخر، لذلك ينبغي أن يظل حالة ثالثة قابلة للرصد.
كيف ينبغي معالجة سجلات المقاصة المرفوضة؟
احتفظ بالمرجع الأصلي وسبب الرفض، ثم أعد السجل إلى المرحلة المالكة للعيب. تتطلب بعض المسائل تقديم سجل مصحح، وتتطلب أخرى تسوية. وينبغي للإجراء التشغيلي تحديد المسار والموعد المسموحين.
لماذا قد يختلف تمويل التاجر عن مجاميع التسوية؟
قد يشمل تمويل التاجر رسوماً أو احتياطيات أو تسويات أو مرتجعات أو آثار عملات، وقد يغطي مجموعة معاملات أو جدولاً مختلفاً عن التسوية بين المؤسسات. استخدم مراجع مستقرة للتحقيق في كل فرق. وإذا لزم تصحيح، فاعتمده ورحله عبر مسار العمليات أو المالية المسؤول قبل إعادة حساب السجلات المتأثرة أو مطابقتها.
أين تندرج هذه العملية
في معظم المؤسسات تأتي هذه العملية بعد مخطط دورة حياة معاملة البطاقة من البدء إلى المراقبة وتسلّم إلى مخطط عملية مطابقة المدفوعات من السجلات إلى التسوية.
وهي خطوة واحدة ضمن دورة حياة دفع البطاقة.
الخطوة 1: مخطط عملية الدفع بالبطاقة من استجابة الشراء إلى الالتقاط
الخطوة 3: مخطط دورة حياة معاملة البطاقة من البدء إلى المراقبة
مخطط لدورة حياة معاملة البطاقة يغطي نتائج التفويض القطعية أو المجهولة والاستعلام بالمرجع والالتقاط والمقاصة والتسوية والتمويل والإقفال.
الخطوة 4: قالب مخطط انسيابي لعملية مقاصة المدفوعات وتسويتها أنت هنا
مخطط لمقاصة المدفوعات وتسويتها يغطي التحقق من السجلات وحساب المراكز وحركة الأموال وتمويل التاجر والتحقيق في الفروق وترحيل التصحيح المعتمد.
الخطوة 5: مخطط عملية مطابقة المدفوعات من السجلات إلى التسوية
قالب لمطابقة المدفوعات يغطي اكتمال المصادر ومطابقة المعاملات والتسوية وتصنيف الفروق والتصحيح المنضبط وإعادة المطابقة وأدلة التدقيق.