Modèle d'organigramme du processus de compensation et de règlement des paiements
Organigramme du processus de compensation et de règlement des paiements pour la validation des enregistrements, le calcul de la position, les mouvements de fonds, le financement des commerçants, les enquêtes sur les discordances et la…
Qu'est-ce que le processus modèle d'organigramme du processus de compensation et de règlement des paiements ?
Ce processus commence par des transactions capturées plutôt que par une demande d'autorisation. Un processeur rassemble des enregistrements, des totaux et des références ; les données sources invalides sont mises en quarantaine, tandis que les rejets de l'acquéreur ou de la compensation reviennent à l'étape qui peut les corriger. Les vérifications de format, de doublon et de référence maintiennent les enregistrements rejetés visibles au lieu de les supprimer d'un lot.
L'émetteur valide chaque enregistrement de présentation ou de compensation avant que le réseau de compensation ne calcule les positions de l'émetteur et de l'acquéreur. Cet ordre est important : il n'est pas demandé à l'émetteur d'accepter une position qui n'existe pas encore. Le réseau crée des instructions de règlement à partir des résultats de compensation acceptés, et un agent de règlement ou une banque effectue le mouvement séparé entre les comptes institutionnels.
Les opérations ou le financement de l'acquéreur confirment le produit, financent le commerçant et rapprochent le financement avec les dossiers et les positions de compensation. Une inadéquation est étudiée avant qu'une correction ne soit proposée. Une correction ou un ajustement requis doit être approuvé et comptabilisé via la voie opérationnelle ou financière applicable avant que le rapprochement ne soit exécuté à nouveau ; un ajustement générique du commerçant n'entre pas directement dans le calcul de la position du réseau. Les formats d'enregistrement, les méthodes de compensation, les comptes de règlement et les calendriers de financement doivent être configurés à partir des modalités de paiement réelles.
Ce que couvre cet organigramme
Dans ce modèle
- Validation des enregistrements capturés et des lots avec des itinéraires de correction spécifiques à l'étape
- Format de présentation, contrôle des références et duplicata avant échange émetteur
- Validation par l'émetteur des enregistrements de compensation avant le calcul des positions de règlement
- Instructions réseau séparées des mouvements de fonds de l'agent de règlement ou de la banque
- Enquête sur les disparités de financement entre commerçants, approbation et publication via la voie opérationnelle ou financière applicable avant le rapprochement
Quand utiliser ce modèle
- Les équipes décrivent les messages de compensation et les mouvements des fonds de règlement comme un seul événement de traitement indiscernable.
- Les enregistrements capturés sont rejetés ou ajustés sans retour visible au processeur et à l'acquéreur.
- Les positions de l'émetteur et de l'acquéreur ne peuvent pas être rattachées aux documents de présentation et aux instructions de règlement acceptés.
- Les totaux de financement des commerçants diffèrent des rapports de compensation, des frais ou du produit du règlement et la propriété n'est pas claire.
- Les opérations de paiement doivent relier le processus de paiement par carte et le cycle de vie des transactions par carte pour financer le rapprochement.
Comment cela fonctionne
Définir les entrées capturées
Répertoriez les champs de capture requis, les références stables, les totaux de lots et les contrôles en double. Spécifiez quels échecs mettent en quarantaine un enregistrement et lesquels empêchent une soumission complète.
Messages d'effacement de la carte
Documentez les enregistrements de présentation, d'acceptation, de rejet et d'ajustement auprès du processeur, de l'acquéreur, du réseau de compensation et de l'émetteur. Préserver les raisons et la propriété grâce à la correction.
Calcul de la position du document
Montrez que la validation des dossiers de l'émetteur précède le calcul de la position, puis décrivez comment les résultats de compensation acceptés génèrent des obligations, des frais et des ajustements.
Mouvement de règlement séparé
Identifiez l'instruction, l'agent de règlement ou la banque, la classe de compte concernée et la source de confirmation. Conservez les détails sensibles du compte en dehors du graphique.
Réconcilier le financement des commerçants
Faites correspondre le financement des commerçants avec les captures, les enregistrements de compensation, les positions, les frais et les ajustements à l'aide de références durables. Examinez les montants sans correspondance, exigez l’approbation de toute correction et comptabilisez-la via la voie opérationnelle ou financière responsable avant de réexécuter le rapprochement.
Questions fréquentes
Quel est le processus de compensation et de règlement des paiements ?
Il valide les enregistrements capturés, échange des informations de présentation, obtient la validation par l'émetteur des enregistrements de compensation, calcule les positions des participants, crée des instructions de règlement, déplace les fonds via un agent de règlement ou une banque, finance le commerçant et rapproche les résultats.
Quelle est la différence entre la compensation et le règlement ?
Clearing échange les enregistrements des transactions et calcule les obligations entre les participants. Le règlement est l’acquittement séparé de ces obligations par le biais de mouvements de fonds institutionnels ou d’écritures de compte. Le financement des commerçants peut suivre un autre calendrier, il devrait donc rester un troisième état observable.
Comment les enregistrements de compensation rejetés doivent-ils être traités ?
Conservez la référence d'origine et le motif du rejet, puis renvoyez l'enregistrement à l'étape propriétaire du défaut. Certains problèmes nécessitent une présentation corrigée ; d'autres nécessitent un ajustement. La procédure d'exploitation doit définir l'itinéraire autorisé et le délai.
Pourquoi le financement des commerçants peut-il différer des totaux des règlements ?
Le financement des commerçants peut inclure des frais, des réserves, des ajustements, des rendements ou des effets de change et peut couvrir une population ou un calendrier différent de celui du règlement institutionnel. Utilisez des références stables pour étudier chaque différence. Si une correction est nécessaire, approuvez-la et publiez-la via la voie opérationnelle ou financière responsable avant de recalculer ou de rapprocher les enregistrements concernés.
Où ce processus s'inscrit
Dans la plupart des opérations, ce processus suit Diagramme du cycle de vie de la transaction par carte et passe le relais à Organigramme du processus de rapprochement des paiements (des….
C'est une étape de Cycle de vie des paiements par carte.
Étape 1: Diagramme du processus de paiement par carte (achat à capture)
Étape 2: Organigramme du processus d'autorisation de paiement (demande de capture)
Étape 3: Diagramme du cycle de vie de la transaction par carte
Diagramme du cycle de vie de la transaction par carte pour les résultats d'autorisation définitifs ou inconnus, l'interrogation de statut par référence, la capture, la compensation, le règlement, le financement et la clôture.
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Étape 5: Organigramme du processus de rapprochement des paiements (des…
Modèle de processus de rapprochement des paiements pour la capture complète de la source, la correspondance des transactions et des règlements, la classification des différences, la correction contrôlée, la revanche et les preuves d'audit.