Flowchart for clearing og afvikling af betalinger
Skabelon til clearing og afvikling med validering af registreringer, positionsberegning, pengebevægelse, udbetaling til forhandleren, undersøgelse og godkendt rettelse.
Hvad er flowchart for clearing og afvikling af betalinger?
Denne proces begynder med transaktioner, der er registreret til videre behandling, ikke med en autorisationsanmodning. En betalingsbehandler samler registreringer, batchtotaler og referencer; ugyldige kildedata sættes i karantæne, mens afvisninger hos indløser eller clearing sendes tilbage til det trin, der kan rette dem. Kontrol af format, dubletter og referencer holder afviste registreringer synlige frem for at lade dem forsvinde fra en batch.
Kortudstederen validerer hver registrering til præsentation eller clearing, før clearingnetværket beregner positionerne for kortudsteder og indløser. Rækkefølgen er vigtig: Kortudstederen bliver ikke bedt om at acceptere en position, der endnu ikke findes. Netværket opretter afviklingsinstrukser ud fra accepterede clearingresultater, og en afviklingsagent eller bank udfører den særskilte pengebevægelse mellem institutionernes konti.
Indløserdrift eller økonomi bekræfter provenuet, udbetaler til forhandleren og afstemmer udbetalingen mod clearingregistreringer og positioner. En uoverensstemmelse undersøges, før en rettelse foreslås. En nødvendig rettelse eller regulering skal godkendes og bogføres gennem den relevante drifts- eller økonomivej, før afstemningen køres igen; en generisk regulering hos forhandleren må ikke springe direkte til netværkets positionsberegning. Registreringsformater, nettingmetoder, afviklingskonti og udbetalingsplaner bør konfigureres efter den faktiske betalingsaftale.
Hvad dette flowchart dækker
I denne skabelon
- Validering af betalingsregistreringer og batches med trinbestemte veje til rettelse
- Kontrol af format, referencer og dubletter før udveksling med kortudstederen
- Kortudstederens validering af clearingregistreringer, før afviklingspositionerne beregnes
- Netværkets instrukser adskilt fra pengebevægelsen hos en afviklingsagent eller bank
- Undersøgelse, godkendelse og bogføring af forskelle i udbetalingen til forhandleren gennem den relevante drifts- eller økonomivej før afstemning
Hvornår du skal bruge skabelonen
- Teams beskriver clearingmeddelelser og pengebevægelse ved afvikling som én uadskillelig behandlingshændelse
- Betalingsregistreringer afvises eller reguleres uden en synlig vej tilbage til betalingsbehandleren og indløseren
- Positioner for kortudsteder og indløser kan ikke spores til accepterede clearingregistreringer og afviklingsinstrukser
- Udbetalinger til forhandlere afviger fra clearingrapporter, gebyrer eller afviklingsprovenu, og ejerskabet er uklart
- Betalingsdriften skal forbinde kortbetalingsprocessen og korttransaktionens livscyklus med økonomisk afstemning
Sådan fungerer det
Definér de registrerede kildedata
List obligatoriske felter, stabile referencer, batchtotaler og dubletkontroller. Angiv, hvilke fejl der sætter én registrering i karantæne, og hvilke der blokerer en hel indsendelse.
Kortlæg clearingmeddelelserne
Dokumentér registreringer for præsentation, accept, afvisning og regulering på tværs af betalingsbehandler, indløser, clearingnetværk og kortudsteder. Bevar årsager og ejerskab gennem rettelsen.
Dokumentér positionsberegningen
Vis, at kortudstederens validering af registreringer går forud for positionsberegningen, og beskriv derefter, hvordan accepterede clearingresultater skaber forpligtelser, gebyrer og reguleringer.
Adskil pengebevægelsen ved afvikling
Identificér instruksen, afviklingsagenten eller banken, den relevante kontotype og kilden til bekræftelse. Hold følsomme kontooplysninger ude af diagrammet.
Afstem udbetalingen til forhandleren
Match udbetalingen til betalingsregistreringer, clearingposter, positioner, gebyrer og reguleringer med varige referencer. Undersøg umatchede beløb, kræv godkendelse af enhver rettelse, og bogfør den gennem den ansvarlige drifts- eller økonomivej, før afstemningen køres igen.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er processen for clearing og afvikling af betalinger?
Den validerer betalingsregistreringer, udveksler oplysninger til clearing, indhenter kortudstederens validering, beregner deltagernes positioner, opretter afviklingsinstrukser, flytter penge gennem en afviklingsagent eller bank, udbetaler til forhandleren og afstemmer resultaterne.
Hvad er forskellen på clearing og afvikling?
Clearing udveksler transaktionsregistreringer og beregner forpligtelser mellem deltagerne. Afvikling er den særskilte indfrielse af disse forpligtelser gennem pengebevægelser mellem institutioner eller posteringer på konti. Udbetaling til forhandleren kan følge en anden tidsplan og bør derfor forblive en tredje observerbar tilstand.
Hvordan bør afviste clearingregistreringer håndteres?
Bevar den oprindelige reference og årsagen til afvisningen, og send derefter registreringen tilbage til det trin, der ejer fejlen. Nogle problemer kræver en rettet præsentation, mens andre kræver en regulering. Driftsproceduren bør definere den tilladte vej og frist.
Hvorfor kan udbetalingen til forhandleren afvige fra afviklingstotalen?
Udbetalingen kan indeholde gebyrer, reserver, reguleringer, returneringer eller valutaeffekter og kan dække en anden population eller tidsplan end afviklingen mellem institutionerne. Brug stabile referencer til at undersøge hver forskel. Hvis en rettelse kræves, skal den godkendes og bogføres gennem den ansvarlige drifts- eller økonomivej, før de berørte registreringer genberegnes eller afstemmes.
Hvor denne proces passer ind
I de fleste virksomheder følger denne proces efter Flowchart for korttransaktionens livscyklus og sender videre til Flowchart for betalingsafstemning fra data til afvikling.
Den er ét trin i Kortbetalingens livscyklus.
Trin 1: Flowchart for kortbetaling fra køb til betalingsregistrering
Trin 2: Flowchart for betalingsautorisation fra anmodning til registrering
Trin 3: Flowchart for korttransaktionens livscyklus
Skabelon til korttransaktionens livscyklus med endelige og ukendte autorisationsresultater, statusforespørgsel, betalingsregistrering, clearing, afvikling og afslutning.
Trin 4: Flowchart for clearing og afvikling af betalinger Du er her
Skabelon til clearing og afvikling med validering af registreringer, positionsberegning, pengebevægelse, udbetaling til forhandleren, undersøgelse og godkendt rettelse.
Trin 5: Flowchart for betalingsafstemning fra data til afvikling
Skabelon til betalingsafstemning med fuldstændige kilder, transaktions- og afviklingsmatch, klassifikation af forskelle, kontrollerede rettelser og revisionsspor.