Flussdiagramm für Zahlungs-Clearing und Settlement
Prozess für Zahlungs-Clearing und Settlement: Datensatzprüfung, Positionsberechnung, Geldbewegung, Händlerauszahlung, Abweichungsprüfung und freigegebene Korrekturbuchung.
Was ist flussdiagramm für zahlungs-clearing und settlement?
Dieser Prozess beginnt mit erfassten Transaktionen und nicht mit einer Autorisierungsanfrage. Ein Prozessor stellt Datensätze, Summen und Referenzen zusammen. Ungültige Quelldaten werden isoliert; Ablehnungen durch Acquirer oder Clearing gehen an die korrigierbare Stufe zurück. Format-, Dubletten- und Referenzprüfungen halten abgelehnte Datensätze sichtbar, statt sie aus einem Batch zu verlieren.
Der Issuer validiert jeden Presentment- oder Clearingdatensatz, bevor das Clearingnetzwerk die Positionen von Issuer und Acquirer berechnet. Diese Reihenfolge ist wesentlich: Der Issuer wird nicht um Annahme einer noch nicht bestehenden Position gebeten. Das Netzwerk erstellt aus akzeptierten Clearingergebnissen Settlement-Anweisungen; ein Settlement-Agent oder eine Bank führt davon getrennt die Geldbewegung zwischen institutionellen Konten aus.
Acquirer Operations oder Finance bestätigt verfügbare Erlöse, zahlt den Händler aus und stimmt die Auszahlung mit Clearingdatensätzen und Positionen ab. Eine Abweichung wird untersucht, bevor eine Korrektur vorgeschlagen wird. Eine erforderliche Korrektur oder Anpassung muss über den geltenden Operations- oder Finance-Weg freigegeben und gebucht werden, bevor die Abstimmung erneut läuft; eine allgemeine Händleranpassung springt nicht direkt in die Netzwerkpositionsberechnung. Datenformate, Nettingverfahren, Settlement-Konten und Auszahlungspläne sind aus der tatsächlichen Zahlungsvereinbarung zu konfigurieren.
Was dieses Flussdiagramm abdeckt
In dieser Vorlage
- Prüfung von Capture-Datensätzen und Batches mit stufenspezifischen Korrekturwegen
- Format-, Referenz- und Dublettenprüfungen für Presentment vor dem Austausch mit dem Issuer
- Issuer-Validierung der Clearingdatensätze vor Berechnung der Settlement-Positionen
- Trennung von Netzwerkanweisungen und Geldbewegung durch Settlement-Agent oder Bank
- Untersuchung, Freigabe und Buchung von Abweichungen der Händlerauszahlung über den geltenden Operations- oder Finance-Weg vor der Abstimmung
Wann Sie diese Vorlage verwenden sollten
- Teams beschreiben Clearingmeldungen und Settlement-Geldbewegung als ein nicht unterscheidbares Verarbeitungsereignis
- Capture-Datensätze werden abgelehnt oder angepasst, ohne sichtbaren Rückweg zu Prozessor und Acquirer
- Issuer- und Acquirer-Positionen lassen sich nicht auf akzeptierte Presentment-Datensätze und Settlement-Anweisungen zurückführen
- Händlerauszahlungen weichen von Clearingberichten, Gebühren oder Settlement-Erlösen ab und die Verantwortung ist unklar
- Payment Operations muss Kartenzahlungsprozess und Kartentransaktionslebenszyklus mit der Finanzabstimmung verbinden
So funktioniert es
Capture-Eingaben definieren
Listen Sie erforderliche Capture-Felder, stabile Referenzen, Batchsummen und Dublettenkontrollen auf. Legen Sie fest, welche Fehler einen Datensatz isolieren und welche eine gesamte Einreichung verhindern.
Clearingmeldungen abbilden
Dokumentieren Sie Presentment-, Annahme-, Ablehnungs- und Anpassungsdatensätze zwischen Prozessor, Acquirer, Clearingnetzwerk und Issuer. Bewahren Sie Gründe und Verantwortung während der Korrektur.
Positionsberechnung dokumentieren
Zeigen Sie, dass die Issuer-Prüfung der Datensätze vor der Positionsberechnung erfolgt, und beschreiben Sie danach, wie akzeptierte Clearingergebnisse Verpflichtungen, Gebühren und Anpassungen erzeugen.
Settlement-Geldbewegung trennen
Benennen Sie Anweisung, Settlement-Agent oder Bank, maßgebliche Kontoklasse und Bestätigungsquelle. Halten Sie sensible Kontodaten aus dem Diagramm heraus.
Händlerauszahlung abstimmen
Ordnen Sie Händlerauszahlungen über dauerhafte Referenzen den Captures, Clearingdatensätzen, Positionen, Gebühren und Anpassungen zu. Untersuchen Sie offene Beträge, verlangen Sie für jede Korrektur eine Freigabe und buchen Sie über den verantwortlichen Operations- oder Finance-Weg, bevor die Abstimmung erneut läuft.
Häufig gestellte Fragen
Was ist der Prozess für Zahlungs-Clearing und Settlement?
Er validiert Capture-Datensätze, tauscht Presentment-Informationen aus, holt die Issuer-Prüfung der Clearingdatensätze ein, berechnet Positionen der Beteiligten, erstellt Settlement-Anweisungen, bewegt Geld über Settlement-Agent oder Bank, zahlt den Händler aus und stimmt die Ergebnisse ab.
Was ist der Unterschied zwischen Clearing und Settlement?
Clearing tauscht Transaktionsdatensätze aus und berechnet Verpflichtungen zwischen Beteiligten. Settlement erfüllt diese Verpflichtungen getrennt durch institutionelle Geldbewegungen oder Kontobuchungen. Die Händlerauszahlung kann einem weiteren Zeitplan folgen und sollte deshalb als dritter beobachtbarer Zustand erhalten bleiben.
Wie sollten abgelehnte Clearingdatensätze behandelt werden?
Bewahren Sie ursprüngliche Referenz und Ablehnungsgrund und führen Sie den Datensatz an die fehlerverantwortliche Stufe zurück. Manche Probleme verlangen ein korrigiertes Presentment, andere eine Anpassung. Das Betriebsverfahren muss zulässigen Weg und Frist festlegen.
Warum kann die Händlerauszahlung von Settlement-Summen abweichen?
Händlerauszahlungen können Gebühren, Reserven, Anpassungen, Rückgaben oder Währungseffekte enthalten und eine andere Population oder einen anderen Zeitplan als das institutionelle Settlement abdecken. Untersuchen Sie jede Differenz über stabile Referenzen. Ist eine Korrektur nötig, wird sie über den verantwortlichen Operations- oder Finance-Weg freigegeben und gebucht, bevor betroffene Datensätze neu berechnet oder abgestimmt werden.
Wo dieser Prozess einzuordnen ist
In den meisten Unternehmen folgt dieser Prozess auf Flussdiagramm für den Lebenszyklus einer Kartentransaktion und übergibt an Zahlungsabstimmungsprozess: Flussdiagramm bis zum Settlement.
Er ist ein Schritt in Kartenzahlungslebenszyklus.
Schritt 1: Kartenzahlungsprozess: Flussdiagramm vom Kauf bis zum Capture
Schritt 2: Zahlungsautorisierungsprozess: Flussdiagramm bis zum Capture
Schritt 3: Flussdiagramm für den Lebenszyklus einer Kartentransaktion
Lebenszyklus einer Kartentransaktion mit eindeutigen oder unbekannten Autorisierungsergebnissen, referenzbasierter Statusabfrage, Capture, Clearing, Settlement und Abschluss.
Schritt 4: Flussdiagramm für Zahlungs-Clearing und Settlement Sie sind hier
Prozess für Zahlungs-Clearing und Settlement: Datensatzprüfung, Positionsberechnung, Geldbewegung, Händlerauszahlung, Abweichungsprüfung und freigegebene Korrekturbuchung.
Schritt 5: Zahlungsabstimmungsprozess: Flussdiagramm bis zum Settlement
Vorlage zur Zahlungsabstimmung: vollständige Quellen, Transaktions- und Settlement-Abgleich, Differenzklassifizierung, kontrollierte Korrektur und Auditnachweise.