Prozessfamilie
Kartenzahlungslebenszyklus: fünf Vorlagen von Initiierung bis Abstimmung
Der Lebenszyklus einer Kartentransaktion als fünf Flussdiagramme: Zahlungsauslösung, Autorisierung, Zustandsmodell, Clearing und Settlement sowie Zahlungsabstimmung, ergänzt um Tokenisierung und Ausnahmebearbeitung.
Eine Kartenzahlung durchläuft feste Zustände: initiiert, autorisiert, erfasst, gecleart, abgerechnet, finanziert und abgestimmt. Händler, Gateway, Acquirer, Netzwerk, Issuer und Bank sehen jeweils nur einen Teil. Diese Familie folgt einer Transaktion durch diese Übergaben und ergänzt Schutz- und Korrekturprozesse.
Das Kartenzahlungsdiagramm zeigt die Live-Unterhaltung beim Kauf: Datenerfassung, lokale Kontrollen, Antwort des Issuers und Entscheidung des Händlers. Zahlungsautorisierung trennt Authentifizierung und Risikoprüfung von der Issuerentscheidung und bewahrt eine Referenz über Antwort, Timeout und Capture.
Der Kartentransaktionslebenszyklus hält Capture-Wartezeit, Storno und Ablauf als eigene Zustände fest. Clearing und Settlement machen aus Capture-Daten Clearingnachrichten, Positionen, Settlement-Anweisungen und Händlerfinanzierung. Die Zahlungsabstimmung prüft interne Daten gegen Gateway, Acquirer, Netzwerk und Bank und weist jede Differenz zu.
Unklare Zustände führen zu Doppelbelastung, Capture nach Ablauf oder ungeklärten Settlement-Differenzen. Authentifizierungs- und Retry-Kontrollen, Ablaufstatus und Ausnahmebearbeitung verhindern das. 3-D Secure, Capture und Auszahlungen haben keine eigenen Vorlagen. Nach dem Settlement folgen Streitfälle und Chargebacks; Händleraufnahme und Monitoring liegen in Händler-Onboarding und Risiko.
Die Vorlagen sind für Kartenprozesse, nicht für Auszahlungs- oder Überweisungsprozesse. Bei einer strittigen Transaktion zählt der dokumentierte Zustand vor jeder finanziellen Korrektur; bei einem neuen Händler stehen Risiko, Integration und laufende Überwachung vor der ersten Zahlung.
Die Abfolge
Schritt 1: Kartenzahlungsprozess: Flussdiagramm vom Kauf bis zum Capture
Kartenzahlungsprozess für Kaufstart, sichere Datenerfassung, Autorisierungsantwort, Fortsetzen oder Abbruch durch den Händler, Freigabemeldung und Capture-Übergabe.
Schritt 2: Zahlungsautorisierungsprozess: Flussdiagramm bis zum Capture
Zahlungsautorisierung für Datenvalidierung, Authentifizierung und Risikokontrollen, Routing, Issuer-Antwort, Statusabfrage bei unbekanntem Ergebnis und Capture-Übergabe.
Schritt 3: Flussdiagramm für den Lebenszyklus einer Kartentransaktion
Lebenszyklus einer Kartentransaktion mit eindeutigen oder unbekannten Autorisierungsergebnissen, referenzbasierter Statusabfrage, Capture, Clearing, Settlement und Abschluss.
Schritt 4: Flussdiagramm für Zahlungs-Clearing und Settlement
Prozess für Zahlungs-Clearing und Settlement: Datensatzprüfung, Positionsberechnung, Geldbewegung, Händlerauszahlung, Abweichungsprüfung und freigegebene Korrekturbuchung.
Schritt 5: Zahlungsabstimmungsprozess: Flussdiagramm bis zum Settlement
Vorlage zur Zahlungsabstimmung: vollständige Quellen, Transaktions- und Settlement-Abgleich, Differenzklassifizierung, kontrollierte Korrektur und Auditnachweise.
Ebenfalls Teil dieser Familie
- Flussdiagramm für den Zahlungstokenisierungsprozess — Vorlage zur Zahlungstokenisierung: sichere Erfassung, kontrollierte Token-Erstellung, Statusabfrage per Originalreferenz, sichere Nutzung und Autorisierung.
- Flussdiagramm für das Management von Zahlungsausnahmen — Vorlage für Zahlungsausnahmen: Statusbestätigung, Klassifizierung, Zuständigkeit, sichere Wiederholung oder Korrektur, Kommunikation, Abstimmung und Abschluss.