Incorporación de comercios: de la solicitud a producción
Plantilla para recibir solicitudes, aplicar KYB y diligencia debida, decidir el riesgo, configurar la cuenta, probar la integración, activar y transferir a supervisión.
¿Qué es incorporación de comercios: de la solicitud a producción?
La incorporación de un comercio empieza antes de decidir el riesgo. Ventas o el responsable de cuenta registra los productos solicitados y la actividad prevista, mientras Operaciones de Comercios comprueba si la solicitud está suficientemente completa. La información ausente vuelve al comercio en lugar de avanzar como una suposición. Cumplimiento o el responsable de diligencia debida realiza las comprobaciones de KYB, titularidad, actividad y otras que correspondan según la política y el programa de riesgo de la organización. Los requisitos varían por tipo de comercio, producto, geografía, canal y obligaciones aplicables; por eso el diagrama nombra el control sin imponer una lista universal. Las pruebas incompletas vuelven para aclararse y una preocupación no resuelta termina en un rechazo documentado.
Cuando la diligencia debida permite continuar, Fraude / Riesgo / Evaluación analiza la exposición a fraude, disputas, riesgo financiero y operativo. Los casos estándar permanecen dentro de la autoridad documentada; los de mayor riesgo o inusuales pasan a evaluación reforzada y escalado. La decisión tiene tres resultados explícitos: aprobar, revisar más o rechazar. Aprobar no significa activar de inmediato. Ventas registra términos y condiciones, Operaciones configura cuenta, límites y controles, y otra comprobación devuelve los ajustes incorrectos. Ingeniería emite requisitos de integración y aceptación; el comercio los implementa y las pruebas funcionales, de seguridad o de transacción fallidas vuelven para corregir defectos antes de producción.
La activación espera un traspaso controlado. Operaciones entrega al equipo receptor el perfil aprobado, controles, plan de alertas y responsable de supervisión; ese responsable debe confirmar la recepción y la preparación operativa antes de que Ingeniería habilite el procesamiento. El acceso, la configuración de alertas y la respuesta forman parte de la puerta de salida junto con soporte y liquidación, no de una tarea posterior. El traspaso conecta este flujo con la evaluación y supervisión del riesgo del comercio. Al comenzar las transacciones, la conciliación contrasta procesamiento y liquidación, y la gestión de excepciones trata eventos ambiguos, fallidos o discordantes. Adapta funciones, autoridades y controles al negocio real.
Qué cubre este diagrama de flujo
En esta plantilla
- Seis etapas desde la solicitud hasta diligencia debida, decisión de riesgo, configuración, pruebas y activación con traspaso a supervisión
- Seis carriles para Comercio, Ventas / Cuenta, Operaciones de Comercios, Cumplimiento / Diligencia Debida, Fraude / Riesgo / Evaluación e Ingeniería / Integración
- Integridad de la solicitud y controles de KYB o diligencia según política, con petición de pruebas y ruta explícita si no se satisfacen
- Aprobación, revisión adicional y rechazo, seguidos de términos, configuración, límites y un bucle de corrección
- Pruebas de integración y corrección de defectos antes del traspaso del perfil, controles, alertas y responsable de supervisión
- Confirmación del responsable que incluye preparación de supervisión, soporte y liquidación antes de activar producción
Cuándo usar esta plantilla
- Las solicitudes pasan por ventas, operaciones, cumplimiento, riesgo e ingeniería sin un responsable del estado integral
- Las pruebas incompletas entran en evaluación y causan preguntas repetidas, decisiones incoherentes o excepciones no documentadas
- La aprobación comercial se confunde con permiso para activar antes de verificar configuración e integración
- Los defectos o carencias de preparación se descubren después de comenzar el procesamiento en producción
- Evaluación y supervisión reciben una cuenta activa sin condiciones, controles ni plan de revisión aprobados
Cómo funciona
Definir la solicitud y el criterio de integridad
Enumera la información de negocio, titularidad, producto, geografía, canal, volumen y liquidación necesaria para iniciar la revisión. Separa lo obligatorio en recepción de las pruebas que puedan pedirse tras clasificar el riesgo. Autoriza a Operaciones a devolver solicitudes incompletas y registra el motivo para formular una petición consolidada.
Adaptar la diligencia a política y riesgo
Sustituye la comprobación genérica por controles, fuentes, responsables de pruebas y reglas de actualización aprobados para tus productos y segmentos. Indica dónde aplican KYC o KYB, cómo se evalúan titularidad real y actividad y quién resuelve discrepancias. No copies una lista fija: depende de política, riesgo y obligaciones aplicables.
Documentar autoridad y criterios de escalado
Indica quién aprueba casos estándar, quién realiza evaluación reforzada y quién acepta controles o restricciones concretos. Define qué provoca revisión adicional y qué pruebas deben volver a la decisión. Mantén aprobación, revisión y rechazo como resultados separados para no informar un escalado pendiente como aprobado.
Conectar la aprobación con la configuración
Relaciona cada condición comercial o de riesgo con un ajuste de cuenta, límite, reserva, capacidad o actuación, y exige una segunda comprobación. Registra quién puede cambiar la configuración y cómo se aprueba para evitar implementar mal una decisión correctamente documentada.
Fijar criterios de aceptación y traspaso
Define pruebas funcionales, de seguridad, fallos y transacciones representativas, su evidencia y responsable. Antes de activar, entrega perfil, límites, controles, plan de alertas y responsable. Exige que el receptor confirme acceso, alertas y respuesta junto con soporte, liquidación, comunicaciones y fecha de lanzamiento.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son las etapas principales de incorporación de un comercio?
Una secuencia práctica es recepción, revisión de integridad, diligencia aplicable, evaluación de fraude y riesgo, decisión de aprobar, revisar o rechazar, términos y configuración, integración, pruebas de aceptación, traspaso a supervisión y activación. Los controles y autoridades exactos deben adaptarse al comercio, producto, programa de riesgo y obligaciones aplicables.
¿Son iguales los requisitos de KYC y KYB para todos los comercios?
No. Las comprobaciones, pruebas, profundidad y frecuencia de actualización varían con la relación jurídica, tipo de comercio, titularidad, productos, geografía, canales, riesgo y obligaciones aplicables. La plantilla hace visible la diligencia y las pruebas no resueltas, pero no prescribe una lista universal. Cumplimiento y Riesgo deben aprobar el método usado.
¿Por qué son decisiones separadas la aprobación y la activación?
La aprobación permite continuar bajo términos y controles registrados. La activación exige además una configuración correcta, pruebas superadas, preparación de soporte y liquidación y un traspaso de supervisión confirmado con alertas y responsables operativos. Separarlas impide que la aprobación comercial o de riesgo eluda salvaguardas técnicas y operativas.
¿Qué debe transferirse a supervisión del comercio?
El perfil vigente, productos y canales aprobados, nivel de riesgo, controles, límites, reservas o restricciones, actividad prevista, plan de alertas, frecuencia de revisión, condiciones abiertas y responsables. El receptor debe confirmar recepción, acceso y preparación antes de activar para comparar la actividad real con la decisión desde el primer evento.
Dónde encaja este proceso
En la mayoría de las organizaciones, este proceso da paso a Evaluación del riesgo de comercios: perfil y supervisión.
Es un paso de Alta y riesgo de comercios.
Paso 1: Incorporación de comercios: de la solicitud a producción Estás aquí
Plantilla para recibir solicitudes, aplicar KYB y diligencia debida, decidir el riesgo, configurar la cuenta, probar la integración, activar y transferir a supervisión.
Paso 2: Evaluación del riesgo de comercios: perfil y supervisión
Plantilla para perfil, diligencia según política, análisis de fraude, disputas, finanzas y operaciones, clasificación, controles, decisión y revisión del comercio.
Paso 3: Plantilla del proceso de integración de una API de pagos