Cómo mostrar los segmentos de negocio en el organigrama de un banco
Dibuja los segmentos de negocio de un banco en un organigrama: primero la capa directiva y luego una rama por segmento con sus líneas de negocio, con los cuatro segmentos de Wells Fargo como ejemplo.
El organigrama de un gran banco se lee mejor si sigue sus segmentos reportados: una capa de dirección arriba y una rama por segmento debajo.
En resumen
- Pon al consejero delegado y a los responsables de segmento nombrados en una sola capa directiva.
- Da a cada segmento reportado su propia rama, en el orden en que el banco lo reporta.
- Coloca las líneas de negocio debajo del segmento que las reporta, no a su lado.
- Pon fecha al organigrama: los segmentos y sus responsables cambian cuando el banco se reorganiza.
- Comprueba el organigrama con un proceso, de modo que cada paso tenga una unidad responsable.
Por qué el organigrama de un banco debe seguir los segmentos reportados
El informe anual de un banco divide la entidad en segmentos, y las personas que dirigen esos segmentos suelen ser públicas. Wells Fargo, por ejemplo, reporta cuatro segmentos operativos: "Consumer Banking and Lending", "Commercial Banking", "Corporate and Investment Banking" y "Wealth and Investment Management". Si dibujas el organigrama con esa forma, cada caja se puede rastrear hasta una frase de un documento oficial.
Lo que un organigrama por segmentos no muestra es la jerarquía completa de empleados, que ningún banco publica. Muestra dónde recae la responsabilidad de cada negocio principal y separa dos cosas que los organigramas suelen mezclar: los directivos que dirigen la entidad y los negocios que esos directivos dirigen. Mantenlos en dos capas para que un cambio de dirección mueva una caja y no toda una rama.
El organigrama de abajo es el organigrama editable de Wells Fargo, construido en cinco etapas, desde la capa directiva publicada hasta el mapa completo de segmentos. Un segundo diagrama, la aprobación de crédito a clientes, pone a prueba la estructura: cada paso de una solicitud de crédito debe corresponder a una unidad que exista en el organigrama.
Construye el organigrama de Wells Fargo segmento a segmento
Observa cómo el organigrama editable crece desde la capa directiva nombrada hasta los cuatro segmentos operativos.
Empieza por la capa directiva
La caja de la empresa va arriba, con un grupo directivo publicado debajo: el consejero delegado, el director financiero, los consejeros delegados de segmento y el director de operaciones. Son las personas que la entidad nombra públicamente, por lo que van antes que cualquier caja de negocio.
Añade "Consumer Banking and Lending"
El segmento más grande va primero. Sus líneas de negocio, cuentas corrientes, ahorro y tarjetas por un lado y préstamos hipotecarios, de automóvil y personales por otro, cuelgan de él como las actividades que el segmento reporta.
Añade "Commercial Banking"
"Commercial Banking" es una rama aparte con su propio responsable. Debajo aparecen el crédito y el leasing y la gestión de tesorería, lo que mantiene a los clientes empresariales distintos de los de consumo en el dibujo.
Añade "Corporate and Investment Banking"
Este segmento incluye banca de inversión, ventas, trading e investigación, y crédito inmobiliario comercial. Es la rama más ancha, un buen recordatorio de que los segmentos difieren en tamaño y de que el organigrama no implica plantillas iguales.
Termina con "Wealth and Investment Management"
El cuarto segmento completa el mapa: gestión patrimonial e intermediación, y banca privada y fideicomisos. Con las cuatro ramas en su sitio, el organigrama coincide con la estructura de segmentos reportada por la entidad a la fecha indicada.
Pon a prueba la estructura con un proceso: la aprobación de crédito a clientes
Una solicitud de crédito atraviesa varias unidades. Construido en tres etapas, muestra si cada paso tiene un responsable en el organigrama.
Escribe los pasos y las decisiones
Empieza por el camino principal de una solicitud de crédito: la solicitud, las comprobaciones, la puntuación y la decisión de crédito. En este punto nadie es dueño de ningún paso, justo lo que el organigrama por segmentos debe corregir.
Asigna cada paso a la unidad que lo gestiona
Añade carriles y haz corresponder cada uno con una unidad del organigrama. Un paso sin unidad correspondiente significa que al organigrama le falta una caja o que el proceso no tiene un responsable claro.
Añade excepciones, seguridad y seguimiento
El proceso completo añade derivaciones, seguridad y seguimiento. Cada uno debe nombrar una unidad del organigrama; donde un paso pase de un segmento a otro, marca el traspaso.
Cómo funciona
Reúne los segmentos reportados
Abre el último informe anual y enumera los segmentos exactamente como los nombra el banco, en su orden.
Nombra la capa directiva
Añade al consejero delegado y a los directivos que el banco nombra públicamente. Toma los nombres de la página de dirección o del documento oficial de la empresa.
Añade una rama por segmento
Da a cada segmento una rama y pon el nombre de su responsable en la capa directiva, no en la rama, para que un cambio afecte a una sola caja.
Añade las líneas de negocio
Coloca las actividades que el banco reporta debajo de su segmento. Detente donde termina el registro público; no inventes equipos.
Pon fecha al organigrama
Escribe en el organigrama la fecha de referencia. Un banco se reorganiza a menudo y un organigrama sin fecha se lee como vigente.
Pruébalo con un proceso
Abre un proceso como la aprobación de crédito y comprueba que cada paso pertenece a una unidad del organigrama.
Errores que debes evitar
Dibujar a los directivos como jefes de equipos inventados
Una lista pública de directivos no es una jerarquía de empleados. Mantenla como una capa y no añadas cajas que el registro no respalda.
Mezclar entidades jurídicas con segmentos de negocio
Un segmento es una vista de reporte, no una sociedad. Guarda la estructura de entidades jurídicas en un organigrama aparte.
Dejar fuera la fecha
Los segmentos y los directivos cambian. Indica la fecha en que la estructura era cierta.
Dar a entender que todos son del mismo tamaño
Las ramas se ven iguales en un organigrama, pero los segmentos difieren mucho en ingresos y plantilla. Dilo en una nota.
Crea tu organigrama por segmentos
Abre el organigrama editable de Wells Fargo, cambia el nombre de los segmentos para que coincidan con tu empresa y conserva la fecha.
Guías relacionadas
Preguntas frecuentes
¿Es este el organigrama interno real del banco?
No. Se construye a partir de documentos públicos y páginas de dirección, así que muestra los segmentos reportados y los directivos nombrados, no las líneas de dependencia internas por debajo.
¿Por qué poner a los directivos en su propia capa?
Los directivos cambian con más frecuencia que los segmentos. Mantenerlos en una capa hace que un cambio de dirección edite una caja en lugar de rehacer una rama.
¿Puedo usar el mismo método para mi propia empresa?
Sí. Abre el organigrama editable, cambia el nombre de los segmentos, sustituye a los directivos por los tuyos y conserva la fecha de referencia.
¿Dónde van riesgos y auditoría?
Las funciones de control necesitan sus propias ramas y a menudo una línea discontinua. La guía sobre cómo mostrar riesgo, cumplimiento y auditoría en un organigrama lo explica.