退单参与方流程图
高层退单流程模板，从持卡人正式争议，经发卡行、卡组织或处理机构、收单机构和商户答复，到结果、双方入账及结案。
什么是退单参与方流程
本图始于持卡人提交正式支付争议。发卡行记录主张和既往处理，再检查事项是否符合适用的退单受理要求。不合格事项返回投诉、问询或退款处理，而不会被强行转为正式财务案件。
案件符合资格时，发卡行建立正式记录，卡组织或处理机构将案件路由至收单机构，再由收单机构通知商户。商户接受或抗辩的决定清晰可见；抗辩案件交给适用的案件管理或退单抗辩子流程，而不在此重复其内部证据和提交程序。
本退单流程是高层参与方生命周期，只有发卡行的持卡人账户入账与收单机构的商户资金调整均符合记录结果后才结束。内部队列责任、期限、商户联络、状态控制、质量保证和组合趋势应使用退单管理流程；详细抗辩批准、证据映射、材料复核、提交及允许的后续行动应使用退单抗辩流程。
本流程图涵盖的内容
本模板包含
- 持卡人正式争议受理及发卡行退单资格审查
- 案件在发卡行、卡组织或处理机构、收单机构和商户之间的路由
- 商户接受或抗辩权限，以及抗辩案件的高层子流程交接
- 记录支持持卡人或商户立场的正式结果
- 发卡行和收单机构分别入账、通知参与方并对账结案
何时使用本模板
- 参与方需要正式退单生命周期的统一视图，而不需要内部案件管理细节
- 投诉、问询和退款处理与正式退单受理混淆
- 流程图缺少发卡行、卡组织或处理机构、收单机构和商户之间的交接
- 商户接受或抗辩决定未与正式结果连接
- 持卡人账户和商户资金入账被当作一个无法解释的事件，或在对账前结案
运作方式
定义正式争议受理
说明什么构成持卡人正式争议、发卡行记录什么，以及哪些事项仍留在投诉、问询或退款处理中。保留交易参考号和既往处理记录。
映射参与方路由
明确实际支付安排中的发卡行、卡组织或处理机构、收单机构和商户角色。即使一个服务方承担多个角色，每次案件通知、答复和结果交接仍应可见。
设定商户答复权限
定义谁记录商户接受或抗辩决定。将抗辩案件送入适用的案件管理或退单抗辩子流程，而不在参与方流程中嵌入其详细程序。
定义正式结果
识别记录正式结果支持持卡人还是商户立场的事件及责任参与方。应能区分商户接受与经审查的抗辩结果。
核对双方入账
将正式结果与发卡行的持卡人账户借记或贷记及收单机构的商户资金调整进行匹配。解决不一致、通知双方并关闭各参与方记录。
常见问题
正式退单流程从哪里开始？
流程始于持卡人提交正式支付争议，发卡行依据适用退单受理要求进行检查。投诉、退款和交易问询仍在本流程之外，除非其形成符合资格的正式案件。
退单案件的主要步骤是什么？
高层流程记录持卡人主张、确认资格、建立案件，并经发卡行、卡组织或处理机构及收单机构路由；再记录商户答复和正式结果、执行双方资金入账、完成对账、通知相关方并关闭参与方记录。
三个退单模板有何区别？
退单参与方流程展示持卡人、发卡行、卡组织或处理机构、收单机构和商户之间的高层生命周期，直至双方入账及结案。退单管理流程涵盖内部队列责任、期限、联络、状态、质量保证和组合趋势。退单抗辩流程涵盖详细抗辩、证据、复核、提交和后续程序。
为什么持卡人和商户入账要分开？
发卡行负责相应的持卡人账户借记或贷记，收单机构负责对应的商户资金调整。两者的时点、暂记分录和费用可能不同，因此一方入账不能证明另一方已完成。双方都须与正式案件结果对账。
此流程所处的位置
在大多数组织中，此流程紧随支付争议处理流程图之后，并交接给退单管理流程图。
它是争议与拒付中的一个步骤。