付款清算及結算流程圖
付款清算及結算流程範本，涵蓋紀錄驗證、應收應付淨額計算、款項移動、商戶撥款、差異調查及已批准修正入帳。
甚麼是付款清算及結算流程
這個流程由已請款交易開始，而不是授權要求。處理商彙整紀錄、批次總額及參考資料；無效來源資料會被隔離，收單機構或清算拒絕則退回可作修正的階段。格式、重複及參考檢查令被拒紀錄留在批次內清楚可見，不會無聲遺失。
清算網絡計算發卡及收單機構的應收應付淨額前，先由發卡機構驗證每項提示付款或清算紀錄。次序不能倒轉，因為發卡機構不應被要求接受尚未存在的計算結果。網絡按已接納清算結果建立結算指示，再由結算代理或銀行另外執行機構帳戶之間的款項移動。
收單營運或財務確認結算所得款項、向商戶撥款，再把撥款與清算紀錄及淨額責任對帳。任何差異都要先調查，才提出修正。需要的修正或調整必須經批准，並循適用營運或財務途徑入帳，之後才重新對帳；一般商戶調整不可直接跳回網絡淨額計算。紀錄格式、淨額計算方式、結算帳戶及撥款時間表應按實際付款安排設定。
本流程圖涵蓋的內容
本範本包含
- 驗證已請款紀錄及批次，並按出錯階段設修正途徑
- 在發卡機構交換前檢查提示付款格式、參考及重複紀錄
- 先由發卡機構驗證清算紀錄，再計算結算應收應付淨額
- 把網絡指示與結算代理或銀行的款項移動分開
- 調查商戶撥款差異，經適用營運或財務途徑批准及入帳後才重新對帳
何時使用本範本
- 團隊把清算訊息與結算款項移動描述成一件無法區分的處理事件
- 已請款紀錄被拒或調整，卻沒有清楚途徑退回處理商及收單機構
- 發卡及收單機構的應收應付淨額無法追溯到已接納提示付款紀錄及結算指示
- 商戶撥款總額與清算報告、費用或結算所得不符，而且責任不清
- 付款營運需要把信用卡付款流程及信用卡交易生命週期連接至財務對帳
運作方式
界定已請款輸入
列出所需請款欄位、穩定參考、批次總額及重複檢查。說明哪些失敗只隔離一項紀錄，哪些會阻止整批提交。
繪出清算訊息
記錄處理商、收單機構、清算網絡及發卡機構之間的提示付款、接納、拒絕及調整紀錄，並在修正期間保留原因及責任。
記錄淨額計算
顯示發卡機構紀錄驗證先於淨額計算，再說明已接納清算結果如何產生款項責任、費用及調整。
分開結算款項移動
列明結算指示、結算代理或銀行、相關帳戶類別及確認來源。敏感帳戶資料不要放入流程圖。
核對商戶撥款
以持久參考把商戶撥款與請款、清算紀錄、淨額責任、費用及調整配對。調查未配對金額，修正前必須取得批准，再循負責營運或財務途徑入帳，之後才重新對帳。
常見問題
甚麼是付款清算及結算流程？
流程會驗證已請款紀錄、交換提示付款資料、取得發卡機構對清算紀錄的確認、計算參與方應收應付淨額、建立結算指示、經結算代理或銀行移動款項、向商戶撥款並核對結果。
清算與結算有甚麼分別？
清算交換交易紀錄並計算參與方責任。結算則另行透過機構之間的款項移動或帳戶分錄履行責任。商戶撥款可以按另一時間表進行，所以應保留為第三個可觀察狀態。
被拒的清算紀錄應怎樣處理？
保留原有參考及拒絕原因，再把紀錄送回缺失所屬階段。有些問題需要修正後重新提示付款，另一些需要調整。營運程序要界定准許途徑及期限。
為甚麼商戶撥款可以與結算總額不同？
商戶撥款可能包括費用、儲備、調整、退回款項或貨幣影響，涵蓋的交易或時間表亦可能與機構結算不同。應以穩定參考逐項調查差異；若需要修正，先經負責營運或財務途徑批准及入帳，才重新計算或核對受影響紀錄。
此流程所處的位置
在大多數機構中，此流程緊接信用卡交易生命週期流程圖之後，並交接給付款對帳流程圖（由紀錄到結算）。
它是卡支付生命週期中的其中一個步驟。
第 1 步: 信用卡付款流程圖（由購買回應到請款）
第 2 步: 付款授權流程圖（由要求到請款）
第 3 步: 信用卡交易生命週期流程圖
信用卡交易生命週期範本，涵蓋確定或未知授權結果、按參考資料查詢狀態、請款、清算、結算、商戶撥款及結案。
第 4 步: 付款清算及結算流程圖 當前位置
付款清算及結算流程範本，涵蓋紀錄驗證、應收應付淨額計算、款項移動、商戶撥款、差異調查及已批准修正入帳。
第 5 步: 付款對帳流程圖（由紀錄到結算）
付款對帳流程範本，涵蓋完整來源擷取、交易與結算配對、差異分類、受控修正、重新配對及審計證據。